ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบไหนดี ต้องเข้าใจอะไรก่อนซื้อบ้าง?
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เป็นอีกหนึ่งทางเลือกของประกันสุขภาพที่หลายคนสนใจ เนื่องจากสามารถให้ความคุ้มครองได้อย่างครอบคลุม โดยไม่ต้องสำรองจ่ายก่อน หรือ แยกคิดค่ารักษาพยาบาลแบบแยกรายการให้ซับซ้อน
แต่ในปัจจุบันนี้ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายไม่ได้เหมาจ่ายแค่การรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยใน (IPD) เท่านั้น แต่ผู้เอาประกันยังสามารถเลือกทำประกันสุขภาพที่วงเงินการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก (OPD) เหมาจ่ายได้เช่นกัน
หากเป็นแบบนี้แล้ว เชื่อว่าหลายๆ คนเองคงสงสัยอยู่ไม่น้อยว่า ควรจะเลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบไหนดี มีเรื่องไหนที่ต้องพิจารณาให้ดีก่อนเลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายบ้าง มาไขข้อสงสัยในบทความนี้กัน
เลือกอ่านประเด็นที่สนใจ
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร?
ด้วยค่ารักษาพยาบาลที่มีแนวโน้มจะสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องจากหลายๆ ปัจจัย การทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำคัญที่ช่วยเพิ่มความอุ่นใจให้กับการรักษาพยาบาลได้อย่างครอบคลุมยิ่งขึ้น
โดย “ประกันสุขภาพเหมาจ่าย” คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นตามจริงตามวงเงินคุ้มครองสูงสุดที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งบริษัทประกันแต่ละแห่งจะมีการกำหนดเงื่อนไขวงเงินคุ้มครองที่แตกต่างกันไป
เช่น บางบริษัทอาจกำหนดวงเงินเป็นรายปีที่ผู้เอาประกันสามารถใช้ได้ตามรอบปีกรมธรรม์ ในขณะที่บางบริษัทอาจมีเงื่อนไขกำหนดวงเงินการรักษาเหมาจ่ายแบบรายครั้ง เป็นต้น
วงเงินคุ้มครองสำหรับประกันสุขภาพเหมาจ่าย สามารถครอบคลุมไปถึงค่าห้อง ค่าบริการทางการแพทย์ ค่ายาและเวชภัณฑ์ ค่ารักษาพยาบาลด้วยวิธีการที่กำหนด หรือ ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เข้าเงื่อนไขตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
| Sunday Q&A คำถาม: คำว่า “เหมาจ่าย” ครอบคลุมแค่ไหน ทำไมบางเคสยังต้องจ่ายเงินเพิ่มอยู่? คำตอบ: คำว่า “เหมาจ่าย” ในประกันสุขภาพเหมาจ่าย หมายถึง การเหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นตามจริง ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ในกรณีที่มีการรักษาพยาบาลที่ไม่เข้าเงื่อนไขความคุ้มครอง หรือ มีค่ารักษาพยาบาลที่สูงเกินวงเงินที่กำหนด ผู้เอาประกันอาจยังต้องเสียค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เพิ่มเติมได้ ดังนั้น เพื่อให้สามารถเลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายได้ตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด การศึกษาเงื่อนไข ความคุ้มครอง รวมถึงวงเงินสำหรับการรักษาพยาบาลในละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันสุขภาพ จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม |
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายมีกี่แบบ?
หลังจากที่เข้าใจแล้วว่าประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร และสามารถให้ความคุ้มครองได้อย่างไรบ้าง แต่เพื่อให้สามารถตัดสินใจได้ว่าควรเลือกประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบไหนดี ผู้เอาประกันจะต้องเข้าใจด้วยว่า ประกันสุขภาพเหมาจ่ายนั้นมีกี่แบบ และแต่ละแบบให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกันอย่างไร
โดยในปัจจุบันนี้ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายสามารถแบ่งคร่าวๆ ได้ 3 แบบ ซึ่งจะมีเงื่อนไขและความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ดังนี้
1. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD จะให้ความคุ้มครองเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันจะต้องนอนรักษาตัวในโรงพยาบาล หรือ มีการเฝ้าดูอาการที่สถานพยาบาลนานกว่า 6 ชั่วโมง
โดยส่วนใหญ่แล้ว ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD จะมีราคาเบี้ยประกันที่ถูกกว่าแผนอื่นๆ เนื่องจากให้ความคุ้มครองเฉพาะการรักษาตัวแบบผู้ป่วยในเพียงอย่างเดียว เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายในราคาถูก แต่ยังต้องการรับความคุ้มครองในกรณีที่จำเป็นอย่างการนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาลโดยเฉพาะ
ในปัจจุบันนี้ บริษัทประกันหลายๆ แห่งเองก็มีความคุ้มครองด้านการชดเชยรายได้ในกรณีที่ต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาลเพิ่ม ทำให้ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD ยิ่งเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ตอบโจทย์ความต้องการได้ครอบคลุมยิ่งขึ้น
2. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD และ OPD
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายประเภทนี้ จะให้ความคุ้มครองทั้งการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยในและการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก ซึ่งถือว่าครอบคลุมทั้งในกรณีที่ต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาล รวมถึงการรักษาพยาบาลแบบไปพบแพทย์เพื่อรับยามารักษาตัวต่อได้
โดยส่วนมากแล้ว ประกันสุขภาพที่ IPD และ OPD เหมาจ่ายจะมีราคาเบี้ยประกันที่ค่อนข้างสูง แต่ก็มาพร้อมกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น ทำให้ผู้เอาประกันสามารถวางใจด้านค่ารักษาพยาบาลได้ในหลากหลายกรณี
3. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD และมีวงเงิน OPD
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD แต่มีวงเงิน OPD แยกให้ เป็นประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองการรักษาพยาบาลผู้ป่วยในแบบเหมาจ่าย แต่ผู้เอาประกันยังสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอกได้ตามวงเงินที่กำหนด
อย่างไรก็ดี บริษัทประกันแต่ละแห่งก็จะมีเงื่อนไขการใช้วงเงิน OPD ที่แตกต่างกันไปเช่นกัน โดยบริษัทประกันบางแห่งอาจกำหนดให้ใช้วงเงิน OPD ได้โดยไม่จำกัดจำนวนครั้งต่อวัน ในขณะที่บางแห่งมีการกำหนดให้ใช้วงเงิน OPD ได้โดยจำกัดจำนวนครั้งและวงเงิน
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายประเภทนี้ สามารถเข้ามาตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุม แต่มีเบี้ยประกันที่คุ้มค่า หรือ จ่ายเพิ่มจากประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD มาอีกไม่มาก แต่ยังได้ความคุ้มครองแบบ OPD เพิ่มด้วย
เลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบไหนดี?
เมื่ออ่านมาถึงจุดนี้ เชื่อว่าหลายๆ คนคงตัดสินใจได้แล้วว่า ประกันสุขภาพเหมาจ่ายดีไหมและสามารถให้ความคุ้มครองที่ตอบโจทย์มากน้อยแค่ไหน ในส่วนนี้ ลองมาดูกันต่อสักนิดว่า ควรจะตัดสินใจเลือกประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบไหนดีให้ตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุดกัน
1. ดูงบประมาณก่อน
ประกันสุขภาพเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล ทำให้มีผู้ช่วยไม่ให้ตัวเราต้องนำเงินส่วนอื่นๆ มาใช้เพื่อรักษาพยาบาล
ดังนั้น ประกันสุขภาพที่ดีจึงต้องเป็นประกันสุขภาพที่ซื้อแล้วต้องไม่สร้างภาระทางการเงินเพิ่ม หรือ ไม่ส่งผลกระทบกับการเงินในด้านอื่นๆ แต่ยังต้องให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุด บนพื้นฐานงบประมาณที่เหมาะสมกับตัวเรา
2. เข้าใจสุขภาพของตัวเอง
เมื่อพิจารณางบประมาณได้แล้ว ลองมาดูถึงประวัติสุขภาพของตัวเองประกอบด้วย เริ่มต้นจากการประเมินสุขภาพของตัวเอง อายุ เพศ หน้าที่การงาน ประวัติการรักษาและค่ารักษาพยาบาล ไปจนถึงปัจจัยด้านสุขภาพอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
จากนั้นจึงลองมาพิจารณาว่า ตัวเราต้องการความคุ้มครองแบบใดมาเพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงบ้าง ควรเน้นความคุ้มครองการรักษาพยาบาลในกรณีที่ต้องนอนโรงพยาบาล หรือ ควรเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอกด้วย
โดยการพิจารณาในส่วนนี้จะช่วยทำให้เห็นภาพมากขึ้นว่า ควรเลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่มีความคุ้มครองแบบไหนและมีเบี้ยประกันสุขภาพเท่าไหร่บ้าง
3. ดูความสะดวก
นอกจากงบประมาณและสุขภาพแล้ว ผู้เอาประกันยังควรเลือกทำประกันสุขภาพกับบริษัทประกันที่มีสถานพยาบาลในเครือครอบคลุม และ มีระบบการเบิกเคลมที่สะดวก ซึ่งสามารถช่วยตอบโจทย์ทั้งในเรื่องของการเดินทาง การรักษาพยาบาลในกรณีฉุกเฉิน ไปจนถึงช่วยสร้างความสบายใจให้กับการเงินในกรณีที่ต้องสำรองจ่ายไปก่อน
นอกจากนี้ ผู้เอาประกันยังควรเลือกทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายกับบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ มีความโปร่งใส มีใบอนุญาต ตลอดจนมีฐานะทางการเงินที่มั่นคง และ สามารถจ่ายเงินคืนในกรณีที่ต้องสำรองจ่ายไปก่อนได้ตามที่ตกลง
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายปี 2568 ราคาค่าเบี้ยเท่าไหร่?
สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายออนไลน์ มีหลายราคาให้เลือกพิจารณา ลองมาดู 3 แผนประกันสุขภาพเหมาจ่ายขายดีและราคาถูกจากซันเดย์กัน โดยแต่ละแผนจะมีรายละเอียดที่แตกต่างกัน ดังนี้
1. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD
ความคุ้มครองเด่น:
- เน้นความคุ้มครองการรักษาผู้ป่วยใน (IPD)
- ผลประโยชน์สูงสุด 300,000 – 1,000,000 บาทต่อปีกรมธรรม์
- คุ้มครองค่าห้องผู้ป่วยในสูงสุด 10,000 บาทต่อคืน ห้อง ICU เหมาจ่ายให้ตามจริง
- มีให้เลือก 4 แผน เบี้ยเริ่ม 12,500 บาทต่อปี
เหมาะสำหรับใคร:
- มองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ให้ความคุ้มครองการเจ็บป่วยที่ต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาล
- ประกันสุขภาพเหมาจ่ายสำหรับเด็กจนถึงผู้สูงอายุ รับประกันตั้งแต่อายุ 11 – 70 ปี ต่ออายุได้ถึง 80 ปี
2. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD + OPD 1,500 บาท
ความคุ้มครองเด่น:
- ให้ความคุ้มครองครบ ทั้งการรักษาแบบผู้ป่วยในและการรักษาแบบผู้ป่วยนอก
- วงเงิน OPD สูงสุด 1,500 บาท คุ้มครองครอบคลุมการรักษาแบบผู้ป่วยนอก บริการรับยาจากเภสัชกรที่ร้านขายในเครือ (Walk-in Pharmacy) และ บริการปรึกษาแพทย์หรือเภสัชกรออนไลน์ (Telemedicine) ได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย*
- ผลประโยชน์สูงสุดต่อปีกรมธรรม์ 300,000 – 1,000,000 บาท
- คุ้มครองค่าห้องผู้ป่วยในสูงสุด 10,000 บาท ค่าห้อง ICU เหมาจ่ายให้ตามจริง
- มี 4 แผนให้เลือก เบี้ยเริ่มต้น 18,400 บาทต่อปี
เหมาะสำหรับใคร:
- ผู้ที่มองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุม ทั้งการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยในและการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก
- ผู้ที่มองหาประกันสุขภาพเหมาจ่ายสำหรับทุกคน รวมถึงผู้สูงอายุ รับประกันตั้งแต่อายุ 11 – 70 ปี ต่ออายุได้ถึง 80 ปี
หากคุณกำลังสนใจแผน IPD+OPD วงเงิน OPD 1,500 บาท ลองดู ข้อควรรู้ก่อนซื้อประกันแผนนี้ เพื่อวางแผนให้เหมาะกับงบของคุณ
เบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายในบทความนี้เป็นเพียงราคาเบี้ยเบื้องต้นเท่านั้น สามารถเข้ามาเช็กเบี้ยประกัน รวมถึงพิจารณาความคุ้มครองจากแผนอื่นๆ ที่เหมาะกับตัวเองได้ที่เว็บไซต์ easysunday.com เพียงกรอกแค่ “วันเดือนปีเกิด” ของคุณ หรือ คนที่อยากซื้อให้ ก็เช็กเบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่เหมาะสมได้ทันที แถมผ่อน 0% นาน 10 เดือนกับบัตรเครดิตที่ร่วมรายการได้ทุกแผน
