ทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD อย่างเดียว ต้องเข้าใจอะไรบ้าง?
ไม่เพียงแต่จะยากต่อการคาดเดาเท่านั้น แต่ “การเจ็บป่วย” ยังมาพร้อมกับค่ารักษาพยาบาลรวมถึงค่าเสียโอกาสในการทำงานและใช้ชีวิต ซึ่งถือเป็นหนึ่งในความเสี่ยงสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อสภาพการเงินส่วนบุคคลได้
การทำประกันสุขภาพ ถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยบริหารความเสี่ยงด้านการเงินที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีเจ็บป่วยแล้วต้องนอนรักษาตัวในโรงพยาบาล ซึ่งนอกจากจะเสียโอกาสชีวิตแล้ว ยังเสี่ยงเสียเงินก้อนสำหรับเป้าหมาย หรือ ค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ อีกด้วย
และเพื่อหาตัวช่วยรับมือความเสี่ยงที่หลายคนกังวลมากที่สุด อย่างค่าใช้จ่ายในการนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาล การทำประกันสุขภาพเหมาจ่ายผู้ป่วยใน หรือ ประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่าย จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกดีๆ ที่ไม่ควรมองข้าม
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร?
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองตามทุนประกันที่กำหนด ซึ่งจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ดังนี้
- ประกันสุขภาพเหมาจ่ายรายครั้ง ที่มีการจำกัดวงเงินรักษาเหมาจ่ายแบบรายครั้ง หรือคิดง่ายๆ คือ ทุกครั้งที่ป่วยจะมีวงเงินรักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายให้ และ หากป่วยใหม่ก็จะรีเซตวงเงินกลับไปที่จุดเริ่มต้นใหม่ ไม่มีการหักออก หรือขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
- ประกันสุขภาพเหมาจ่ายรายปี ที่มีการจำกัดวงเงินรักษาเหมาจ่ายแบบรายปี ซึ่งอาจมีการกำหนดจำนวนครั้งที่เข้ารักษาพยาบาล หรือ ไม่มีก็ได้ โดยส่วนใหญ่จะหักค่ารักษาพยาบาลแต่ละครั้งจากวงเงินที่ได้รับในแต่ละปี แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัทประกันแต่ละแห่งด้วย
นอกจากลักษณะความคุ้มครองที่แตกต่างกันแล้ว ประกันสุขภาพเหมาจ่ายยังแบ่งได้ตามประเภทความคุ้มครองด้วย เช่น ประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่าย, ประกันสุขภาพ OPD เหมาจ่าย, หรือ ประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่ายและมีวงเงิน OPD ให้ เป็นต้น
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD คุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่าย เป็นอีกหนึ่งทางเลือกประกันสุขภาพที่ได้รับความนิยมสูง เนื่องจากสามารถให้ความคุ้มครองที่จำเป็น อย่างการเจ็บป่วยที่หนักจนต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาล
โดยพื้นฐานแล้ว ประกันเหมาจ่าย IPD สามารถให้ความคุ้มครอง 3 กลุ่มหลัก ประกอบไปด้วย
- ผลประโยชน์กรณีผู้ป่วยใน
จะประกอบไปด้วยค่าห้องผู้ป่วยใน ค่าห้อง ICU ค่าบริการทางแพทย์ที่ตรวจวินิจฉัย ค่าผ่าตัด ซึ่งบริษัทประกันแต่ละแห่งก็มีการกำหนดวงเงินการรักษาพยาบาลในแต่ละหมวดที่แตกต่างกัน หรือบางหมวดก็จะมีการเหมาจ่ายให้ตามจริง
- ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน
เช่น ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อตรวจวินิจฉัย ก่อนและหลังที่เข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน ค่าเวชศาสตร์ฟื้นฟู ค่าบำบัดมะเร็ง ค่าบริการรถพยาบาลฉุกเฉิน และค่าผ่าตัดเล็ก เป็นต้น ซึ่งแต่ละรายการก็จะมีกำหนดวงเงิน หรือ เงื่อนไขการเหมาจ่ายให้ตามจริงที่ต่างกันออกไป
- ความคุ้มครองเนื่องจากอุบัติเหตุ
เช่น การเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สูญเสียสายตา การรับฟังเสียง การพูดออกเสียง หรือ ทุพพลภาพถาวร รวมไปถึงการถูกฆาตกรรม ถูกทำร้ายร่างกาย การขับขี่ หรือ โดยสารรถจักรยานยนต์ ซึ่งกรณีความคุ้มครองอุบัติเหตุก็จะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของบริษัทประกันแต่ละแห่งด้วยเช่นกัน
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD ต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปอย่างไร?
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายดีไหม เชื่อว่าเป็นอีกหนึ่งคำถามที่หลายคนสงสัย โดยเฉพาะประกัน IPD เหมาจ่ายที่เน้นความคุ้มครองการรักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยในโดยเฉพาะ
ดังนั้น เพื่อช่วยให้สามารถเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะกับตัวเองได้มากที่สุด ลองมาพิจารณาความแตกต่างของประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่ายกับประกันสุขภาพทั่วไปกัน
| ความแตกต่าง | ประกัน IPD เหมาจ่าย | ประกันสุขภาพทั่วไป |
| ลักษณะความคุ้มครอง | มีทั้งแบบจำกัดวงเงิน และ แบบเหมาจ่ายการรักษาพยาบาล | กำหนดวงเงินสำหรับการรักษาพยาบาลแต่ละรายการ |
| ผลประโยชน์กรณีผู้ป่วยใน | ||
| ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน | คุ้มครองเฉพาะกรณีที่เข้าเงื่อนไข | |
| ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ | ✅ | ❌ |
| ค่าห้องรักษาพยาบาล | กำหนดค่าห้องผู้ป่วยในเหมาจ่ายค่าห้อง ICU | กำหนดวงเงินสำหรับค่าห้องผู้ป่วยในและค่าห้อง ICU |
| ความคุ้มครองผู้ป่วยนอก (OPD) | ❌ | เลือกแผนที่มีวงเงิน OPD ได้ |
อ้างอิงข้อมูลจาก
แผนประกันสุขภาพแบบ IPD เหมาจ่าย และ แผนซันเดย์เอ็กซ์คลูซีฟโปรแกรม
เทียบกับแผนอื่นแล้ว ทำไมถึงควรทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD?
ข้อดีของประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่าย คือ นอกจากจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมกรณีที่จำเป็น อย่างการเจ็บป่วยที่จำเป็นต้องนอนรักษาตัวในโรงพยาบาลที่หลายคนเป็นกังวลในเรื่องค่าใช้จ่ายแล้ว ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD ยังมีราคาเบี้ยประกันที่ไม่สูงมาก เหมาะสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัดและกำลังมองหาประกันสุขภาพที่มีความคุ้มค่า
นอกจากนี้ ประกัน IPD บางแผนยังให้ความคุ้มครองด้านการชดเชยรายได้ในกรณีเจ็บป่วยแล้วต้องนอนรักษาตัวที่โรงพยาบาล ทำให้ตอบโจทย์ความต้องการของคนทำงานทุกระดับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ขึ้นอยู่กับงานที่ทำได้
เลือกประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD ต้องเข้าใจอะไรบ้าง?
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD คิดราคาเบี้ยจากอะไร?
- จำนวนเงินคุ้มครอง ยิ่งวงเงินคุ้มครองสูง ความคุ้มครองเพิ่ม ค่าเบี้ยประกันสูงขึ้น
- ปัจจัยจากผู้เอาประกัน เช่น อายุ เพศกำเนิด ผู้ที่มีประวัติเจ็บป่วยรุนแรงในอดีต รวมไปถึงผู้สูงอายุที่มีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูง ทำให้ใช้ระยะเวลาในการรักษาตัวนานกว่าคนทั่วไป
- อาชีพ หากเป็นอาชีพที่ต้องเสี่ยงภัย มีโอกาสได้รับบาดเจ็บสูง หรือ เจ็บป่วยได้ง่าย อาจทำให้ค่าเบี้ยประกันสุขภาพสูงกว่าอาชีพทั่วไปได้เช่นกัน
- เงื่อนไขของบริษัทแต่ละแห่ง ที่มีการพิจารณาการรับประกันที่ไม่เหมือนกัน ทำให้เบี้ยประกันจากแต่ละบริษัทไม่เท่ากัน
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD แบบไหนดี?
ซันเดย์ มาพร้อมกับประกันสุขภาพเหมาจ่ายออนไลน์ที่ “คุณ” สามารถเลือกแผนความคุ้มครองเหมาะกับตัวเองง่ายๆ
โดยประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่ายแผนใหม่มีให้เลือกพิจารณามากถึง 4 แผน ซึ่งจะมีความคุ้มครองและเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน ดังนี้
| ความคุ้มครอง | แผนประกันสุขภาพ IPD เหมาจ่ายแผนใหม่ | |||
| แผน 1 | แผน 2 | แผน 3 | แผน 4 | |
| ผลประโยชน์สูงสุดต่อปีกรมธรรม์ | 400,000 | 600,000 | 900,000 | 1,200,000 |
| ค่าห้องผู้ป่วยใน สูงสุดต่อคืน | 4,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 |
| ค่ารักษาพยาบาล | เหมาจ่ายให้ตามจริง | |||
| เบี้ยเริ่มต้น อายุ 21 – 30 ปี | 12,110 | 14,630 | 20,640 | 24,520 |
นอกจากจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมในเบี้ยประกันที่คุ้มค่า ซันเดย์ยังพร้อมอำนวยความสะดวกให้คุณสามารถผ่อน 0% ประกันสุขภาพเริ่มเดือนละ 1,000 บาท นาน 10 เดือนกับบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ ให้คุณได้มีประกันสุขภาพดีๆ ที่สอดคล้องกับสภาพการเงินของตัวเองได้อย่างลงตัว
เช็กเบี้ยประกันสุขภาพที่เหมาะกับคุณเองได้ง่ายๆ ใช้แค่ “วันเดือนปีเกิด” ของคุณ พร้อมเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะกับตัวเองได้ทันที
