รู้จักออมเพื่ออนาคตที่ดีด้วยกองทุน SSF

กองทุน SSF คืออะไร? ดียังไง?

SSF ย่อมาจาก คำว่า Super Savings Fund ซึ่งเป็นกองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว ซึ่งมาแทนที่กองทุนรวมหุ้นระยะยาว Long – Term Equity Fund (LTF) เมื่อปี พ.ศ. 2563 จุดประสงค์หลัก ๆ ของกองทุน SSF คือการส่งเสริมให้คนหันมาออมเงินระยะยาวกันมากขึ้นและส่งเสริมการลงทุนในตลาดหุ้นไทย โดยผู้ลงทุนในกองทุน SSF ได้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ด้วย แถมยังมีให้เลือกลงทุนในหลากหลายกองทุนด้วยกัน ตามการวางแผนการเงินของแต่ละคนเลย

กองทุน SSF มีข้อดี คือ ไม่มีข้อจำกัดในการลงทุน หมายความว่า ไม่มีการจำกัดวงเงินลงทุนในแต่ละปี สามารถเริ่มได้จากน้อย ๆ ไปจนถึงระดับที่เราสบายใจได้เลย นอกจากนี้ก็มีหลากหลายประเภทสินทรัพย์ให้เลือกลงทุนด้วยนะ ไม่ว่าจะเป็น หุ้นตราสารหนี้ การลงทุนในหุ้น การลงทุนแบบผสม การลงทุนในต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนในทรัพย์สินอย่างทองคำหรืออสังหาริมทรัพย์ด้วยเช่นกัน

• ลงทุนในกองทุนหุ้น (Equity SSF) จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เพราะมีความผันผวนค่อนข้างมาก แต่ก็มาพร้อมกับผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในกองทุนอื่น ๆ
• ลงทุนในตราสารหนี้ (Fixed Income SSF) เป็นการลงทุนที่ความผันผวนน้อยกว่ากองทุนหุ้ม ทำให้มีความเสี่ยงในการลงทุนน้อยกว่า ได้ผลตอบแทนค่อนข้างคงที่
• ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment SSF) มีความเสี่ยงที่ขึ้นตรงกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดต่างประเทศ รวมถึงอัตราการแลกเปลี่ยนค่าเงิน

จะจัดการความเสี่ยงได้ยังไง?

เราเห็นแล้วว่า SSF มีความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ที่มีความเสี่ยง ดังนั้นการเลือกลงทุนในกองทุนที่คุณสบายใจและคิดว่าเหมาะสมกับการวางแผนจึงเป็นสิ่งสำคัญ การประเมินความเสี่ยงของการลงทุนใน SSF สามารถพิจารณาได้ ดังนี้

1. นโยบายการลงทุนของกองทุน ดูว่ากองทุนนั้น ๆ ลงทุนในทรัพย์สินประเภทไหน เพื่อประเมินความเสี่ยงจากการลงทุนว่ามีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน
2. จัดสรรสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสม ซึ่งจะช่วยให้คุณบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
3. เลือกลงทุนตามความเชี่ยวชาญของตัวเอง หรือถ้าใครต้องการลงทุนจริงจัง ก็อาจจะหาผู้ช่วยในการลงทุนเพื่อช่วยจัดสรรเงินลงทุนให้เหมาะสมได้
4. ตรวจสอบความผันผวนของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ เพราะมีความแตกต่างกัน เหมาะกับการลงทุนที่ต่างกัน

ขายกองทุนคืนได้ไหม มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

สำหรับคนที่กำลังสงสัยว่า เราสามารถถอนทุนกลับมาได้หรือไม่นั้น ซันเดย์ขอตอบเลยว่าได้แน่นอน โดยการถอนเงินหรือการขายหน่วยลงทุนคืนจะไม่ทำให้ผู้ถือหน่วยลงทุนเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่จะต้องถือครองตัวหุ้นครบ 10 ปีขึ้นไป ถ้าถอนเงินก่อนครบกำหนด 10 ปี จะมีการเรียกภาษีที่ได้หักลดหย่อนออกไปคืน แล้วก็จะมีเบี้ยปรับตามมาอีกด้วย

เพราะกองทุน SSF เป็นกองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว การถอนออกมาก่อนระยะเวลาที่กำหนดถือว่าไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของกองทุน ดังนั้นก่อนที่จะลงทุนใน SSF ควรวางแผนการเงินให้ดีก่อน เพื่อที่จะได้สิทธิประโยชน์สูงสุดจากการลงทุนนั่นเอง

ดูวีดีโอเงื่อนไขการลงทุนของ SSF

ดูวีดีโอการผิดเงื่อนไข SSF มีอะไรบ้าง?

ดูวีดีโอขายกองทุน SSF ก่อนกำหนด ทำยังไงได้บ้าง?

เริ่มต้นลงทุนกับ SSF ปี 2567 ยังไงดี?

ใครที่อยากเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่ตอนนี้ ก็สามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ตามเช็กลิสต์นี้เลย

• กำหนดเป้าหมายการลงทุนและระยะเวลาการลงทุนให้เหมาะสมกับแผนการเงินของตัวเอง โดยเฉพาะการลงทุนใน SSF ที่เป็นการลงทุนระยะยาว อาจจะเริ่มจากการตั้งเป้าหมายว่าตั้งใจจะลงทุนไว้เพื่อการศึกษาของบุตร เป็นต้น
• เลือกประเภทของกองทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมาย รวมถึงพิจารณาความเสี่ยงในการลงทุนให้เหมาะสมกับสไตล์การลงทุนของตัวเอง หากยอมรับความเสี่ยงได้น้อย หรือ เพิ่งเริ่มต้นลงทุน อาจกระจายความเสี่ยงด้วยการลงเริ่มลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ ซึ่งถือว่าเป็นก้าวแรกที่น่าสนใจไม่น้อย
• อย่างไรก็ตาม ควรมองหาที่ปรึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน

เพียงเท่านี้ก็สามารถเริ่มต้นลงทุนในกองทุน SSF ได้แล้ว กองทุน SSF เป็นกองทุนที่ง่ายสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุนอย่างมาก แต่การวางแผนการเงินให้ดี จะต้องวางแผนเพื่อกระจายความเสี่ยงให้รอบด้าน รวมถึงด้านสุขภาพด้วยเช่นกัน

ลดความเสี่ยงของแผนการลงทุนด้วยประกันสุขภาพดีๆ จากซันเดย์

สุขภาพเป็นเรื่องสำคัญที่สุด อาการเจ็บป่วยเป็นเรื่องรบกวนสภาพคล่องของเราไม่น้อย หนึ่งในวิธีบริหารเงินและความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพอีกทางหนึ่งคือการซื้อประกันสุขภาพที่เหมาะสมให้กับตัวเอง เพราะประกันสุขภาพนี่แหละที่จะกลายมาเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้แผนการเงินของเรามีความเสี่ยงน้อยลงจากปัญหาด้านสุขภาพที่ไม่สามารถคาดการณ์ไว้ล่วงหน้าได้