หน้าหลัก รู้ทันประกันรถยนต์ สรุป! กฎใหม่ประกันรถยนต์น้ำมัน มีเงื่อนไขบังคับระบุผู้ขับขี่

สรุป! กฎใหม่ประกันรถยนต์น้ำมัน มีเงื่อนไขบังคับระบุผู้ขับขี่

ประกันรถยนต์น้ำมัน มีเงื่อนไขบังคับระบุผู้ขับขี่

ในปีพ.ศ. 2568 นี้ วงการประกันรถยนต์ไทยกำลังเข้าสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญอีกครั้ง เนื่องจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ สำนักงานคปภ. ได้ประกาศบังคับใช้ “เกณฑ์ใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมัน” ซึ่งเป็นกฎใหม่ที่บังคับให้ประกันรถยนต์น้ำมันต้องระบุชื่อผู้ขับขี่เหมือนประกันรถยนต์ไฟฟ้า

แล้วกฎหมายใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมันจะแตกต่างจากเงื่อนไขเดิมอย่างไร เงื่อนไขการระบุผู้ขับขี่ของประกันรถยนต์น้ำมันจะเป็นอย่างไร ผู้เอาประกันจะได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงเกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์น้ำมันครั้งนี้อย่างไรบ้าง มาไขข้อสงสัยไปพร้อมกัน

กฎใหม่ประกันรถยนต์น้ำมัน มีเงื่อนไขบังคับระบุผู้ขับขี่อย่างไร

เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์น้ำมันคืออะไร?

เกณฑ์ใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมัน คือ แนวทางที่สำนักงานคปภ. ที่ประกาศบังคับใช้ผ่านคำสั่งนายทะเบียนที่ 46/2567 เพื่อยกระดับมาตรฐานประกันรถยนต์น้ำมัน ให้สามารถคุ้มครองผู้เอาประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในเบี้ยประกันรถยนต์ที่สอดคล้องกับพฤติกรรมการขับขี่ส่วนบุคคลของผู้เอาประกัน

โดยกฎใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมัน จะกำหนดให้ผู้เอาประกันต้อง “ระบุชื่อผู้ขับขี่” เพื่อเก็บ “ข้อมูลและประวัติการขับขี่” นำมาสะสมเป็น “ระดับพฤติกรรมการขับขี่” ที่จะส่งผลต่อการคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์

โดยข้อมูลดังกล่าวนี้จะถูกเก็บไว้ในฐานข้อมูลกลางของสำนักงานคปภ. โดยบริษัทประกันรถยนต์ทุกแห่งสามารถเข้ามาตรวจสอบ เพื่อนำข้อมูลมาคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ที่เหมาะสมกับพฤติกรรมการขับขี่ได้

สรุปง่ายๆ ก็คือ หากพฤติกรรมการขับขี่ดี ไม่มีอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด/ระบุคู่กรณีไม่ได้ ผู้เอาประกันก็มีโอกาสได้รับส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ในปีต่ออายุไปเรื่อยๆ 

แน่นอนว่า บริษัทประกันรถยนต์ทุกแห่งจะใช้มาตรฐานเดียวกันนี้ในการพิจารณาการทำประกันรถยนต์เหมือนกัน ส่งผลให้ไม่ว่าจะต่ออายุกับบริษัทประกันรถยนต์ที่เดิม หรือ ย้ายค่ายใหม่ หากระดับพฤติกรรมการขับขี่ดี ก็มีโอกาสได้รับเบี้ยประกันรถยนต์ที่ดีตามไปด้วยนั่นเอง

เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์น้ำมัน

กฎหมายใหม่ของประกันรถยนต์ ต่างจากแบบเดิมอย่างไร?

กฎเก่าของประกันรถยนต์เป็นอย่างไร?

ในสมัยก่อน การทำประกันรถยนต์จะสามารถเลือกได้ว่าจะ “ระบุชื่อผู้ขับขี่” หรือไม่ โดยผู้ที่เลือกรับเงื่อนไขระบุผู้ขับขี่ก็จะได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ 

นอกจากนี้ หากประกันรถยนต์ที่มีอยู่ในปัจจุบันเริ่มมีค่าเบี้ยสูงขึ้น ผู้เอาประกันอาจจะเลือกมองหาบริษัทประกันรถยนต์ที่ใหม่ เพื่อทำประวัติการขับขี่และรับส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ใหม่ได้ 

ที่สำคัญ หากไม่มีประวัติการเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด หรือ ระบุคู่กรณีไม่ได้ ผู้เอาประกันก็จะได้รับ “ส่วนลดประวัติดี” หรือ No Claims Bonus (NCB) สูงสุดที่ 50%

เกณฑ์ใหม่ของประกันรถยนต์เป็นอย่างไร?

1. บังคับระบุชื่อผู้ขับขี่

ในเกณฑ์ใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมัน ผู้เอาประกันจะต้องระบุชื่อผู้ขับขี่อย่างน้อย 1 คน สูงสุดไม่เกิน 5 คน และการพิจารณาส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์จะเป็นไปตามระดับพฤติกรรมการขับขี่เท่านั้น

หากมีคนนำรถยนต์ไปขับโดยไม่ได้มีชื่ออยู่ในกรมธรรม์ และเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิดขึ้นมา ก็จะต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรกสูงสุด 1,000 – 8,000 บาท ตามลักษณะเหตุที่เกิดขึ้น

2. ส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์แบบ 40% + 40%

โดย “ระดับพฤติกรรมการขับขี่” จะมีวิธีพิจารณาคล้ายกับประกันรถยนต์ไฟฟ้า แต่จะมี “ส่วนลดประวัติที่ดีของรถ” เข้ามาด้วย ทำให้กฎใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมันในครั้งนี้จะมีส่วนลดด้วยกัน 2 ส่วน คือ “ส่วนลดพฤติกรรมการขับขี่” และ “ส่วนลดประวัติที่ดีของรถ”

ส่วนลดพฤติกรรมการขับขี่ สูงสุด 40%

คือ ส่วนลดที่จากระดับพฤติกรรมการขับขี่ หากขับขี่ดี ไม่มีอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด/ระบุคู่กรณีไม่ได้ อาจได้รับส่วนลดในปีต่ออายุเพิ่มปีละ 10% ไปเรื่อยๆ สูงสุด 40% 

แต่หากในปีไหนเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิดแม้เพียง 1 ครั้ง จากผู้ขับขี่ที่มีชื่อในกรมธรรม์คนใดก็ตาม ระดับพฤติกรรมการขับขี่ก็จะรีเซตใหม่ ทำให้ปีต่อไปจะไม่ได้รับส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์นั่นเอง

ส่วนลดประวัติที่ดีของรถ สูงสุด 40%

คือ ส่วนลดที่จะพิจารณาจากประวัติการเกิดอุบัติเหตุของรถยนต์คันนั้นๆ ซึ่งประวัติการเกิดอุบัติเหตุ รวมถึงประวัติการเคลมก็จะติดไปกับรถยนต์ที่ทำประกันรถยนต์ด้วยเช่นกัน 

สำหรับรถยนต์คันที่ไม่มีการเรียกร้องค่าเสียหาย ในการต่ออายุปีแรก อาจได้รับส่วนลดสูงสุดที่ 20% และจะเพิ่ม 10% ไปเรื่อยๆ จนสูงสุดอยู่ที่ 40%

รวมแล้วอาจได้รับส่วนลดสูงสุด 80%

สรุปว่า หากประวัติขับขี่ดี และ ประวัติรถยนต์ดี ผู้เอาประกันก็อาจได้รับส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์ถึง 80% เลยทีเดียว

เท่ากับว่า หากขับขี่ดี ไม่ประมาท และไม่เกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิดเลย ผู้เอาประกันก็จะได้รับประโยชน์ในเรื่องของค่าเบี้ยประกันรถยนต์นั่นเอง

สรุปกฎเก่าและกฎใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมันต่างกันอย่างไร?

ข้อแตกต่างเกณฑ์เดิมเกณฑ์ใหม่
การระบุชื่อผู้ขับขี่ไม่บังคับบังคับระบุ 1 ชื่อ สูงสุด 5 ชื่อ
ส่วนลดเบี้ยประกันในปีต่ออายุส่วนลดประวัติขับขี่ดี สูงสุด 50%มีโอกาสได้ส่วนลดสูงสุด 80% จาก 2 ส่วนลด
ส่วนลดพฤติกรรมการขับขี่ดี สูงสุด 40%ส่วนลดประวัติรถยนต์ดี สูงสุด 40%
ย้ายค่ายประกันรถยนต์อาจมีการพิจารณาการรับประกันใหม่ อาจทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ถูกลงพิจารณาเบี้ยประกันรถยนต์และส่วนลดที่มีโอกาสได้รับ จากพฤติกรรมการขับขี่ในฐานข้อมูลกลางของสำนักงานคปภ. 

เกณฑ์ใหม่ของประกันรถยนต์น้ำมัน บังคับใช้เมื่อไหร่?

การบังคับใช้เกณฑ์ใหม่แบ่งเป็น 2 ช่วง เพื่อให้เกิดการเปลี่ยนผ่านอย่างมีประสิทธิภาพ

  1. รถใหม่ (ป้ายแดง): มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2568
  2. รถทุกคัน: มีผลทั่วประเทศ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569

จะเห็นได้ว่า กฎใหม่ของประกันรถยนต์ที่สำนักงานคปภ. ถือเป็นแนวทางการบริหารความเสี่ยงที่ทันสมัยขึ้น ยึดตามพฤติกรรมจริง และให้ความเป็นธรรมกับผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ดี

ถ้าขับขี่ทั้งรถยนต์ไฟฟ้าและรถยนต์น้ำมัน จะถูกคิดเบี้ยประกันจากระดับพฤติกรรมการขับขี่อย่างไร?

ถ้าขับขี่ทั้งรถยนต์ไฟฟ้าและรถยนต์น้ำมัน จะถูกคิดเบี้ยประกันจากระดับพฤติกรรมการขับขี่อย่างไร?

หากใครมีข้อสงสัย หรือ คำถามเกี่ยวกับความคุ้มครองรถยนต์เพิ่มเติม สามารถแอดไลน์มาสอบถามได้ที่ @easysunday สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ที่ “คุณ” สามารถออกแบบความคุ้มครองเองได้ สามารถเข้ามาเช็กเบี้ยประกันรถยนต์กับซันเดย์ได้บนเว็บไซต์ได้ง่ายๆ แค่ 3 ขั้นตอน

  1. เลือกรุ่นรถยนต์
  2. กรอก “วันเดือนปีเกิด” 
  3. กรอก “รหัสไปรษณีย์ที่อยู่ปัจจุบัน

แค่นี้ก็เช็กเบี้ยประกันรถยนต์ที่ตอบโจทย์ได้แล้ว ไม่ต้องกรอกข้อมูลติดต่อให้ซับซ้อน!

ซื้อประกันรถ

Share this article
Shareable URL
อ่านบทความที่เกี่ยวข้อง

มีรถหลายคัน คิดเบี้ยประกันจากระดับพฤติกรรมการขับขี่อย่างไร?

ขับทั้งรถยนต์ไฟฟ้าและรถยนต์น้ำมัน คิดระดับพฤติกรรม และคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์อย่างไร?…

สรุปให้! ตารางเบี้ยประกันรถยนต์ไฟฟ้า ครบทุกแบรนด์ฮิต

ซื้อ EV เช็กก่อน! ตารางเบี้ยประกันรถยนต์ไฟฟ้า รวมทุกค่ายฮิต อยากซื้อรถยนต์ไฟฟ้าให้ตอบโจทย์…
ค่าเบี้ยประกันรถ EV
0
Share